Знают, где соломку подстелить. Какой вид агрострахования выбрать фермеру
По данным Национального союза агростраховщиков, в 2022 г. объем рынка страхования сельхозрисков вырос на 23% и составил 11,3 млрд рублей. Агрострахование не просто завершило на восходящем тренде четвертый год подряд, но и стало одним из самых активно развивающихся направлений имущественного страхования в России.
Важней всего погода в поле
Основными факторами роста этого рынка стало расширение предложения программ по агрострахованию с господдержкой за счет внедрения программы страхования урожая на случай ЧС, стартовавшей в прошлом году.
Еще один фактор – рост количества договоров в сегменте субсидируемого агрострахования на 15%, прирост застрахованных площадей на 35% и застрахованного поголовья на 8%. Кроме того, определенную роль в увеличении стоимости застрахованных активов сыграли и ценовые процессы на рынках продовольствия.
Данные первого квартала текущего года также подтверждают позитивную динамику – объем рынка агрострахования с господдержкой увеличился на 47% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Основные причины – рост спроса на страхование в сегменте животноводства и более раннее, чем в прошлом году, заключение договоров страхования весеннего сева.
Засуха и продолжительные дожди, град и сильный ветер, вымерзание и заморозки – более 90% убытков растениеводческой отрасли приносит переменчивая погода. Все то, что принято называть форс-мажором для сельхозотрасли, не раз становилось не просто камнем преткновения, но и вопросом выживания для целых регионов. Предотвратить разгул стихии невозможно, поэтому одним из необходимых инструментов риск-менеджмента сельхозпроизводителей стало страхование урожая. До 2022 г. страховщики предлагали классическое страхование урожая и страхования урожая с господдержкой. С 2022 г. линейка программ была дополнена новой программой страхования на случай ЧС природного характера. В чем же преимущества и нюансы каждой из программ?
Виды страховой защиты
Часть стоимости полиса при выборе программы страхования с господдержкой оплачивает государство из бюджета. Субсидии на это предоставляет региональный орган управления АПК – минсельхоз или департамент сельского хозяйства региона, отвечающий за господдержку сельского хозяйства. Но для того чтобы решение госоргана о субсидировании было положительным, страховой договор должен быть заключен в рамках системы агрострахования с господдержкой и отвечать всем требованиям, которые определены специальным законом и нормативной базой. Такое страхование основано на единых стандартных правилах.
Данный вид страхования покрывает такие риски, как засуха, заморозки, покрытие ледяной коркой или рано выпавший снег, вымерзание и выпревание, град, эпифитотия (инфекционное заболевание сельскохозяйственных растений) и прочие.
По программе страхования с господдержкой можно застраховать урожай сельскохозяйственных культур, овощей, посадки многолетних насаждений.
Классическое страхование зачастую используется сельхозтоваропроизводителями для расширения страхового покрытия, так как позволяет застраховать часть рисков, которые не предусмотрены программами страхования с господдержкой. Здесь уже аграрий уплачивает полную стоимость полиса самостоятельно.
В 2022 г. была запущена новая программа страхования – на случай ЧС природного характера. У нее есть два важных преимущества: доступная стоимость и быстрая выплата. Стоимость полиса зависит от площади, сельхозкультуры, территории и других факторов, но она всегда в несколько раз меньше затрат на мультирисковую защиту. Это связано с повышенным субсидированием и тем, что у программы ниже лимит страховой суммы – от 35% до 50% страховой стоимости. А еще она защищает только от одного риска – гибели растений во время ЧС природного характера.
Как работает программа страхования на случай ЧС природного характера?
В случае если в результате объявленной в регионе чрезвычайной ситуации аграрий теряет часть посевов, ему нужно сообщить об этом страховщику и предоставить минимальный объем документов. Страховая компания изучает документы, подтверждает гибель растений и перечисляет выплату. От получения документов до перечисления средств проходит примерно 7-10 дней.
В прошлом году именно АО СК "РСХБ-Страхование" первым на рынке произвело страховую выплату по программе страхования урожая на случай ЧС природного характера. С заявлением о страховом событии обратился индивидуальный предприниматель Приморского края – глава крестьянского (фермерского) хозяйства. Размер страховой премии – более 155 тыс. руб., а сама выплата – 5 млн руб. Спустя восемь рабочих дней с момента предоставления документов деньги дошли до адресата.
Цифра
По данным Национального союза агростраховщиков, с 2018 по 2023 гг. опасные природные и погодные явления происходили в четыре раза чаще, чем в предыдущую пятилетку.
Для фермеров Нижнего Поволжья
В 2022 году АО СК "РСХБ-Страхование" на территории Волгоградской области и Республики Калмыкия было застраховано 52 сельхозтоваропроизводителя. Фермерами заключено 19 договоров по страхованию животных, из них шесть договоров страхования животных с господдержкой, а также заключено 33 договора страхования сельскохозяйственных культур с господдержкой.
Как уже помогло страхование фермерам Нижнего Поволжья?
За период 2022 года были произведены выплаты агропроизводителям и урегулированы убытки по шести договорам страхования на общую сумму 25 млн рублей. Все страховые случаи, по которым были произведены выплаты, относятся к договорам страхования урожая с государственной поддержкой.
Получается, что было заключено 52 договора страхования и шесть выплат произведены в один год.
Нельзя сравнивать эти цифры напрямую. Год от года количество страховых случаев может значительно отличаться, но факт остается фактом, шесть предприятий, которые застраховали свои риски в регионе Нижнего Поволжья, смогли покрыть свои убытки из страховых выплат АО СК "РСХБ-Страхование". При этом часть стоимости страхового полиса для этих предприятий покрыта в рамках программы господдержки, т. е. за счет бюджета.
Если рассмотреть страховые выплаты в 2022 году подробнее, то окажется следующее: пять хозяйств застраховали урожай озимых зерновых на случай утраты в результате стандартных рисков по договору с господдержкой. Произошла утрата урожая озимой пшеницы в результате осенней почвенной засухи. Страховой компанией было выплачено 23 млн руб., в том числе 7,5 млн руб. в рамках возмещения затрат по уменьшению убытков (пересев/подсев).
Еще одно хозяйство застраховало урожай озимой ржи на случай утраты в результате стандартных рисков по договору с господдержкой. Часть урожая была утрачена в результате воздействия крупного града и сильного ветра. Осуществлять пересев уже было поздно, предприятие получило более 2 млн руб. за утраченный будущий урожай.
На страже животноводства
Страхование сельхозживотных – также востребованный вид страхования. По итогам прошлого года в целом по рынку России было застраховано более 11 млн голов животных. Договоры страхования на условиях господдержки заключили сельхозпроизводители в 69 регионах страны.
Максимально охвачена страхованием с господдержкой, как и в прошлые годы, отрасль свиноводства – за год более 15 миллионов голов. Регионами-лидерами стали Белгородская, Курская, Воронежская и Тамбовская области.
На втором месте – сегмент промышленного птицеводства. Здесь застраховано более 55% от всего поголовья в стране. Крупнейшими регионами по страхованию птицы в России стали Белгородская, Ленинградская и Тамбовская области. Растет интерес к страхованию с господдержкой в сегментах крупного и мелкого рогатого скота.
Уже несколько лет главный вызов для животноводческой отрасли – заразные болезни. По данным Национального союза агростраховщиков, за 2021-2022 гг. животноводческим хозяйствам страны страховые компании выплатили почти три миллиарда рублей за гибель поголовья.
На долю АО СК "РСХБ-Страхование" пришлось более половины от всей суммы. Самой проблемной отраслью стало свиноводство. На втором месте – птицеводство. Основными причинами гибели кур и индеек стали нарушения в работе инженерных коммуникаций на производстве – поломки в системах тепло-, водо-, электроснабжения, массовые отравления и инфекционные заболевания.
В АО СК "РСХБ-Страхование" действуют программы защиты рисков животноводства для малого бизнеса "Умный фермер. Страхование телят при рождении" и "Умный фермер. Страхование сельхозживотных".
Как работает страхование животных с господдержкой?
Страхование с господдержкой позволяет сэкономить до 50% собственных средств. Предприятия могут застраховать животноводческий бизнес от заразных болезней, пожара, опасных для производства природных и погодных явлений, нарушений в работе электро-, тепло-, водоснабжения.
Обширен список сельхозживотных, которых можно защитить благодаря программе страхования с господдержкой. Это крупный и мелкий рогатый скот, свиньи, кролики, пушные звери, лошади, ослы, мулы, лошаки, олени, верблюды, яйценосные и мясные породы птиц.
Условия государственного субсидирования страхования сельхозживотных одинаковы для всех сегментов бизнеса.
Источник: Аргументы и Факты - Волгоград (vlg.aif.ru)
https://vlg.aif.ru/apk/events/znayut_gde_solomku_podstelit_kakoy_vid_agrostrahovaniya_vybrat_fermeru